@fluxStyles
En la clase anterior, vimos cómo aprobar una transacción en YNAB. En esta clase, veremos cómo confirmar una transacción. Aunque las palabras son similares, el proceso es diferente.
Entendiendo el concepto de "Cleared"
Cuando revisamos una cuenta (por ejemplo, la tarjeta Visa o la cuenta de casa), podemos ver que algunas transacciones tienen un icono que indica si están aprobadas. Además, algunas transacciones muestran una "C" junto a ellas. Esta "C" significa "Cleared" y nos indica que la transacción aún no se ha procesado o no se ha reflejado en la cuenta bancaria.
Por ejemplo, una factura de la eléctrica puede mostrar el gasto, pero el cargo real en la cuenta puede ocurrir en una fecha posterior. YNAB nos muestra el saldo disponible y también nos informa sobre los importes que están pendientes de confirmación (es decir, los que aún no se han "cleared").
Importancia de la fecha de la transacción
Es crucial distinguir entre la fecha de la factura y la fecha de la transacción, ya que pueden ser diferentes. YNAB nos proporciona el dato real de la cuenta bancaria, aunque la factura ya haya sido recibida.
Cómo gestionar las transacciones con tarjetas de crédito
Una práctica recomendada es no marcar las transacciones de tarjeta de crédito como "cleared" hasta que se haya realizado el pago de la tarjeta. YNAB nos permite ver los gastos acumulados y el importe total a pagar.
Ejemplo práctico
Imaginemos que tenemos varios gastos en la tarjeta Visa (por ejemplo, una suscripción a HBO). YNAB nos mostrará el total adeudado. Cuando realizamos el pago de la tarjeta desde otra cuenta (por ejemplo, la cuenta personal), registramos esa transacción en YNAB.
Al registrar el pago, YNAB asocia el pago con los gastos pendientes, mostrando un saldo de cero en la tarjeta de crédito. Luego, confirmamos tanto los gastos como el pago de la tarjeta.
Diferencia entre los datos de YNAB y los del banco
Es importante recordar que el saldo mostrado en YNAB puede diferir del saldo real de la cuenta bancaria, ya que YNAB tiene en cuenta las transacciones pendientes de "clear". El dato que debe coincidir con el saldo bancario es el que refleja las transacciones ya confirmadas.
Consejos adicionales
YNAB es una herramienta flexible, y cada usuario puede adaptarla a sus necesidades. En la próxima clase, veremos cómo transferir dinero entre cuentas.